Υποχρεωτική Ιδιωτική Ασφάλιση Επιχειρήσεων: Τι Ισχύει στην Ελλάδα

Η υποχρεωτική ιδιωτική ασφάλιση επιχειρήσεων αποτελεί πλέον πραγματικότητα στην Ελλάδα, καθώς από την 1η Ιουνίου 2025 τέθηκε σε εφαρμογή το νέο νομοθετικό πλαίσιο για την προστασία των επιχειρήσεων από φυσικές καταστροφές.

Η νέα υποχρέωση προβλέπεται στον Ν. 5116/2024, όπως τροποποιήθηκε από τον Ν. 5162/2024, και στόχος της είναι η προστασία των επιχειρήσεων από τις ολοένα αυξανόμενες ζημιές που προκαλούνται από φυσικά φαινόμενα όπως πυρκαγιές, σεισμοί και πλημμύρες.

Ποιες Επιχειρήσεις Υποχρεούνται να Ασφαλιστούν

Από την 1η Ιουνίου 2025, υποχρεωτική ιδιωτική ασφάλιση θα πρέπει να διαθέτουν όλες οι επιχειρήσεις που είχαν:

Αρχικά, το μέτρο αφορούσε επιχειρήσεις με τζίρο άνω των 2 εκατομμυρίων ευρώ, όμως με μεταγενέστερη τροποποίηση το όριο μειώθηκε σημαντικά στις 500.000 ευρώ, επηρεάζοντας πλέον πολύ περισσότερες επιχειρήσεις.

Τι Πρέπει να Καλύπτει η Ασφάλιση

Η υποχρεωτική ασφάλιση αφορά φυσικές καταστροφές και συγκεκριμένα:

• δασική πυρκαγιά,

• πλημμύρα,

• σεισμό.

Η ασφαλιστική κάλυψη πρέπει να καλύπτει τουλάχιστον το 70% της αξίας του συνολικού ενεργητικού της επιχείρησης.

Συνήθως στην κάλυψη περιλαμβάνονται:

• κτίρια και επαγγελματικές εγκαταστάσεις,

• μηχανήματα,

• επαγγελματικός εξοπλισμός,

• εμπορεύματα,

• αποθέματα και πρώτες ύλες.

Η υποχρέωση αυτή έχει στόχο να διασφαλίσει ότι μια επιχείρηση θα μπορεί να συνεχίσει να λειτουργεί ακόμη και μετά από μια μεγάλη φυσική καταστροφή.

Τι Συμβαίνει Αν Μια Επιχείρηση Δεν Ασφαλιστεί

Οι επιχειρήσεις που υποχρεούνται σε ασφάλιση αλλά δεν συμμορφωθούν με τη νομοθεσία ενδέχεται να αντιμετωπίσουν σοβαρές συνέπειες.

Απώλεια Κρατικής Αρωγής

Σε περίπτωση φυσικής καταστροφής, η επιχείρηση μπορεί:

• να αποκλειστεί από κρατικές αποζημιώσεις,

• να μη δικαιούται οικονομική ενίσχυση,

• να χάσει δικαίωμα κρατικής αρωγής ή επιδότησης αποκατάστασης ζημιών.

Αυτό σημαίνει ότι το σύνολο της ζημιάς μπορεί να επιβαρύνει αποκλειστικά τον επιχειρηματία.

Διοικητικές Κυρώσεις

Η εφαρμοστική Κοινή Υπουργική Απόφαση (ΚΥΑ) προβλέπει και διοικητικές συνέπειες για τις επιχειρήσεις που δεν διαθέτουν την απαιτούμενη ασφαλιστική κάλυψη.

Οι έλεγχοι και οι κυρώσεις αναμένεται να ενεργοποιηθούν με την πλήρη εφαρμογή του νέου πλαισίου.

Γιατί Θεσπίστηκε η Υποχρεωτική Ασφάλιση

Τα τελευταία χρόνια οι φυσικές καταστροφές στην Ελλάδα έχουν προκαλέσει τεράστιες οικονομικές ζημιές σε επιχειρήσεις κάθε μεγέθους.

Πυρκαγιές, πλημμύρες και σεισμοί έχουν οδηγήσει πολλές επιχειρήσεις σε:

• διακοπή λειτουργίας,

• μεγάλες οικονομικές απώλειες,

• αδυναμία αποκατάστασης ζημιών,

• ακόμη και οριστικό κλείσιμο.

Με τη νέα νομοθεσία, το κράτος επιχειρεί να ενισχύσει την πρόληψη και να μειώσει την εξάρτηση των επιχειρήσεων από κρατικές αποζημιώσεις.

Υπάρχουν Και Άλλες Υποχρεωτικές Ασφαλίσεις;

Ναι. Εκτός από την ασφάλιση φυσικών καταστροφών, υπάρχουν και άλλες υποχρεωτικές ασφαλίσεις ανάλογα με τη δραστηριότητα της επιχείρησης.

Ενδεικτικά:

• ασφάλιση αστικής ευθύνης οχημάτων,

• επαγγελματική αστική ευθύνη για συγκεκριμένα επαγγέλματα (ιατροί, ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές κ.α.),

• ασφαλίσεις σε τουριστικές επιχειρήσεις,

• ασφαλίσεις μεταφορικών δραστηριοτήτων,

• εργοδοτικές ασφαλίσεις σε ειδικές περιπτώσεις.

Από τον Ιούνιο του 2025, χιλιάδες επιχειρήσεις με τζίρο άνω των 500.000 ευρώ θα πρέπει να διαθέτουν ασφαλιστική κάλυψη έναντι φυσικών καταστροφών, καλύπτοντας τουλάχιστον το 70% του ενεργητικού τους.

Η μη συμμόρφωση μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια κρατικής στήριξης και σημαντικές οικονομικές συνέπειες, ενώ η σωστή ασφάλιση μπορεί να αποτελέσει βασικό εργαλείο προστασίας και συνέχισης της επιχειρηματικής δραστηριότητας σε δύσκολες συνθήκες.